Inflace jde prudce nahoru a nedá se očekávat, že se v příštích měsících a letech nějak zklidní. Krize rozhodně neodeznívá, spíše právě začala. Tisíce lidí řeší, kam vložit své peníze, jak zhodnotit úspory a co nejlépe investovat. Existují různé způsoby, každý z nich je v dnešní době populární. Záleží nejen na tom, kolik prostředků k investování zbývá, ale i na zkušenostech, odvaze trochu riskovat.

 

V této recenzi si představíme několik zajímavých příležitostí k online investování v roce 2024. Nejedná se o žádné MLM či pyramidové hry, ale o seriózní společnosti, které nabízejí možnost investovat.

 

1. P2P půjčky

Půjčovat peníze nemusí vždycky jen banka či nebankovní společnost, dnešní doba přeje novým a originálním řešením. Jedním z nich je právě peer-to-peer lending, tedy půjčky, kdy v online prostředí půjčují soukromí investoři. Zjednodušeně řečeno, jeden člověk půjčí druhému, samozřejmě za přímé asistence P2P společnosti. Žadatel o půjčku je pečlivě prověřen, jeho ekonomická situace bude zhodnocena pod drobnohledem. Poté na základě své bonity obdrží určitý rating. A podle něj je pak vypočítán úrok jeho půjčky.

Jaké zhodnocení vám mohou P2P půjčky nabídnout? O tom rozhoduje i riziko, které jste schopni a ochotni podstoupit. Investice do rizikovějších půjček může znamenat zajímavé zhodnocení, ale také zpoždění ve splátkovém kalendáři. Zhodnocení tedy může být v řádu nižších procent, ale tehdy, když investujete do hodně rizikových dlužníků, může výrazně překonat dokonce i desetiprocentní hranici.

P2P investice lze vyřešit online a v ideálním případě už během několika málo minut. Registrace, ověření totožnosti a pak už vám nic nebrání začít…

 

P2P půjčky můžeme zařadit mezi INVESTICE S NÍZKÝM RIZIKEM ztráty financí a docela solidním výnosem. Některé níže uvedené portály nabízejí dokonce garanci zpětného odkupu v případě, že jste půjčili osobě, která nesplácí úvěr.

 

Na našem trhu je hned několik společností, které umožňují investovat do P2P půjček (viz tabulka níže).

 

Přehled P2P společností

P2P společnost	Minimální vklad	Průměrný roční výnos	Poplatek investora + bonus za registraci	Garance zpětného odkupu	Doba splatnosti investice	Zde můžete investovat
	500 Kč	11,74%	Žádne poplatky.		1 až 60 měsíců
	250 Kč	11,18%	Žádne poplatky. Zdarma bonus 50 eur + 1% z investované částky. (nutné investovat nad 1000 eur).		1 až 80 měsíců
	12 500 Kč	24,5%	Žádne poplatky.		1 až 3 měsíců
	10 000 Kč	8%	1,9 % p.a. z proinvestované částky.		18 až 84 měsíců
	100 Kč	13,9%	1 % ročně z investované částky		6 až 72 měsíců
	5 000 Kč	39 %	1 % dlužné částky p.a.		18 až 84 měsíců

 

2. Investice do nemovitostí

Jejich hodnota roste v čase a je jasné, že než uplyne celá jedna generace, investice se výrazně zhodnotí. Koupit si nemovitost – byt, kancelář, ale i rodinný domek nebo chatu – rekonstruovat, zvelebovat a sledovat, jak roste hodnota. Lidé chtějí bydlet, tato touha je odvěká a prodej v pravý čas vám může přinést zajímavé zhodnocení investice. Často i v řádu desítek procent.

Vložení peněz právě do nemovitostí je konzervativním způsobem uchování hodnoty, který je obecně považován za bezpečný. Měli byste ale sledovat trh, rozumět mu a vědět, kdy je k nákupu ten správný čas. Zjistěte si také dopředu důkladné informace o lokalitě, kde chcete nemovitost kupovat.

V neposlední řadě je třeba dodat, že investice do nemovitostí je možná i dalším způsobem než jen přímou koupí, starostmi s nájemníky a renovací koupelny či obýváku. Můžete investovat i do nemovitostních fondů nebo dluhopisů.

 

Přehled investičních příležitostí

Společnost	Minimální vklad	Průměrný roční výnos	Předčasné ukončení investice	Dohled ČNB	Poplatek investora	Čeština	Zde můžete investovat
	500 Kč	10,50%	Ano (přes sekundární trh).	Ano	Ne
	1 000 Kč	8%	Ne	Ne	Ne
	50 eur (1 250 Kč)	10,50%	Ne	Ne	Platí se z výnosu
	1 000 Kč	11,50%	Ne	Ano	Ne
	5 000 Kč	8%	Ne	Ne	Ne
	5 000 Kč	5%	Ne	Ne	Platí se z výnosu (0.9 až 2.5 % ročně)
	1 000 Kč	8,0 - 9,0%	Ano	Ne	Ne
	500 Kč	6%	Ne	Ne	Ne

 

3. Spoření

Vklad střadatele je ze zákona chráněn, riziko je prakticky na nule. Dnešní spoření má mnoho forem, ať už jde o klasické stavební spoření, termínovaný vklad, spořicí účet apod.

Jde o investiční příležitost, která se zhodnotí poměrně málo, ale na druhou stranu, jde o bezpečný produkt, jemuž můžete věřit i v dlouhodobém horizontu. Je to rozhodně lepší, než aby vaše úspory ležely pod polštářem, kde jejich hodnotu ničí inflace. Ta někdy může dosáhnout až astronomických hodnot, v podobných případech spořicí účty nebo jiné formy spoření znamenají alespoň částečnou ochranu před těmito vlivy.

Pokud nemáte rádi riziko, nejste velcí hráči a máte obavy ze světa investic, začněte právě tam, kde je rizikový faktor téměř na nule, tedy mezi spořicími produkty. Začít se má od základů, s něčím nenáročným a jednoduchým, přesně to spořicí účty a podobné splňují. Nemusíte se jim věnovat dlouhodobě, nezaberou vám váš volný čas. Obvykle je stačí jen sjednat a dívat se, jak se peníze zhodnocují.

 

Přehled termínovaných vkladů jednotlivých bank v roku 2024. Vklady jsou ze zákona pojištěné do částky odpovídající 100 000 EUR.

Banka	Minimální a maximální vklad	Úroková sazba (p. a.)	Období úročení peněz	Je možné zrušení či předčasný výběr?
Fio banka	3 000 Kč až neomezeně.	1,9 až 4,1 %	Jeden týden až 60 měsíců. Nejvyšší úrok 4,10 % dostanete na 6 měsíců.	Ano, je však zatížen sankční úrokovou sazbou.
Raiffeisen bank	10 000 Kč až neomezeně.	2,0 až 5,0 %	1 až 48 měsíců. Nejlepší úrok 5,00% dostanete na 2 měsíce.	Ano, poplatek je 2 % z předčasně vybrané částky, minimálně 1.000,- Kč.
mBank	1 000 Kč až neomezeně.	0,01 až 0,1 %	3,6 nebo 12 měsíců. Nejlepší úrok 0,10% dostanete na 12 měsíců.	Ano, poplatek za předčasné zrušení je 50 % z vypočítaného úroku.
MONETA Money Bank	40 000 Kč až neomezeně.	0,01 až 5,4 %	1 až 60 měsíců. Nejvyšší úrok 5,40 % dostanete na 6 měsíců.	Ano, poplatek je 0,5 % až 6 % ze zůstatku termínovaného vkladu.
ČSOB	5 000 až 3 000 000 Kč	0,05 až 5,5 %	1 až 36 měsíců. Nejlepší úrok 5,50% dostanete na 3 měsíce.	Ano, poplatek je 1 % z vybírané částky (minimálně 50 Kč).
Česká spořitelna	5 000 Kč až neomezeně.	0,05 až 5,5 %	1 až 48 měsíců. Nejvyšší úrok 5,50 % dostanete na tři měsíce.	Ano, poplatek je 0 Kč.
Komerční banka	5 000 Kč až neomezeně.	0,01 až 5,25 %	Jeden týden až 60 měsíců. Nejlepší úrok 5,25% dostanete na 3 měsíce.	Ano, poplatek je 250 Kč.
Banka CREDITAS	5 000 Kč až neomezeně.	2,5 až 5,4 %	1 až 60 měsíců. Nejvyšší úrok 5,40 % dostanete na 6 měsíců.	Ano, poplatek je 2 % z vybírané částky (minimálně 1000 Kč).
Air Bank	-	-	-	-

 

4. Investování do kryptoměn

V posledních letech se o nich diskutuje téměř neustále, kryptoměny jsou něčím, co už je běžná realita všedního dne, a nikoliv rajská hudba budoucnosti. Digitální měna, která je na státu nezávislá (respektive nepodléhá žádné z centrálních bank) a může nabídnout mnohdy až závratné zhodnocení. Co by asi řekli majitelé bitcoinů před 10 a více lety? A to je jen jedna z mnoha kryptoměn, i když je pravda, že všeobecně je nejznámější.

Kryptoměny jsou relativně anonymní, neprolomitelné a umožní velmi rychlé platby napříč celým světem. Negativa? Vysoká energetická spotřeba, nedůvěra lidí v něco, co je nové a nelze si na to přímo „sáhnout“.

Abyste kryptoměny nakoupili, musíte na burzu, jako je třeba Binance, Coinbase nebo Coingi. Existují i bitcoinmaty, kde pořídíte kryptoměny výměnou za hotovost.

 

Online investování do kryptoměn můžeme zařadit mezi INVESTICE S VYSOKÝM RIZIKEM ztráty financí, ale také mezi investice s potenciálně vysokým ziskem.

 

Společnost	Počáteční investice	Průměrný roční výnos	Registrační bonus	Poplatky	Riziko investice	Zde můžete investovat
	od 1400 Kč	Neuvedeno	100 Kč a slevu 7% na poplatky	Výměnný poplatek 1,49 % a poplatek ze zisku 2,99 až 5,99%.	Využíváním sofistikovaných algoritmů snižují riziko investování do kryptoměn na minimum.

 

5. Obchodování na burze

Nemusíte mít letité zkušenosti, s investováním do akcií můžete začít klidně hned. Inspirujte se totiž u těch, kteří svému řemeslu rozumějí a mají v něm úspěch. Pokud jste ještě neslyšeli o copy tradingu, vězte, že jde o zajímavou příležitost pro mnoho aktivních lidí.

Nejde jen o cenné papíry, ale i dluhopisy nebo tzv. opce, věnovat se můžete i ETF fondům a investičním certifikátům. Na akciích se počítají nejen jejich aktuální hodnoty na burze, ale i dividendy. Když se firmě daří, mohou být právě odměny z nich hodně zajímavé.

Riskujte jen kapitál, o který můžete přijít a neohrozíte přitom svůj rodinný rozpočet. Pokud ale získáte zhodnocení v zajímavé výši, motivuje vás to do dalších burzovních obchodů.

 

Copy trading – tedy kopírování obchodů jiných úspěšných obchodníků – je stále populárnější. Zdá se jako relativně jednoduchý způsob, jak vydělat peníze na obchodování.

 

Najděte si brokera, který bude spolehlivý, ale nabídne vám i možnost ochutnat prostředí skrze nezávazný demo účet bez poplatků. Sociální obchodování je systém, který může přinést značné ovoce. Stačí si jen vybrat „svého koně“ a pak se inspirovat ve vybraných obchodech.

 

Broker
Portfolio	ETF, akcie, forex, indexy, komodity, kryptomeny	ETF, akcie, forex, indexy, komodity, kryptomeny	ETF, akcie, indexy, komodity, kryptomeny	Forex, akcie, indexy, komodity, kryptomeny	ETF, akcie, forex, indexy, komodity, kryptomeny
Minimální vklad	1 250 Kč	2 500 Kč	12 500 Kč	5 000 Kč	25 000 Kč
Vstupní bonus
Demo účet
Obchodní platforma	eToro platform	CopyFX Robo Markets RAMM	Darwinex investor platform	cTrader Copy	Purple Zone
Regulace brokera	FCA ASIC CySEC	CySEC	FCA	ASIC FCA	FCA CySEC
Dostupný jazyk	Česky	Česky	Anglicky Polsky Italsky Španělsky	Anglicky Španělsky Čínský	Česky
Čeština

 

Upozornění: Běžnou mylnou představou spojenou s copy tradingem je myšlenka, že nenesete žádné riziko a že veškeré riziko spočívá na ramenou profesionálního obchodníka. Není tomu tak. To, že kopírujete obchody jiných, znamená, že kromě potenciálních zisků kopírujete také potenciální rizika.